בלוג

ניהול נכון של חסכונותינו יעניק לנו יציבות ועצמאות כלכלית, יגדיל את הרווחה שלנו ואת תחושת הבטחון שלנו.אז בואו נגדיל ונדבר על איך בונים תיק חסכונות חכם.

הבסיס לביטחון כלכלי: קרן חירום
הצעד הראשון בבניית תיק חסכונות הוא קרן חירום. מדובר, לפי המלצות, בסכום שווה ערך לכ-3-6 חודשי הוצאות שוטפות. הקרן תשמש אתכם במקרה של אירועים בלתי צפויים – אובדן הכנסה פתאומי, הוצאות בריאותיות או הוצאות אחרות שלא ניתן לצפות מראש. כדאי לשמור את החיסכון באפיק יציב ונזיל, כגון פקדון שבועי, לשימוש נגיש בעת הצורך, שנקווה שלא יגיע.

חיסכון לטווח בינוני: מתכוננים חכם
חיסכון לטווח בינוני גם הוא חיסכון שנועד לפירעון בעתיד הלא-רחוק. טווח החיסכון הוא לרוב 2-5 שנים, כהכנה להוצאות עתידיות מתוכננות כמו רכישת רכב חדש, שיפוץ דירה, לימודים, הזדמנויות עסקיות או אירועים בחיים האישיים. ההמלצה היא שלא להשאיר את הכסף בחשבון העו”ש – שם הוא יישחק כתוצאה מהאינפלציה ולא ייהנה מהיתרונות שניתן לקבל באפיקי השקעה אחרים – קופות גמל להשקעה, פיקדונות לטווח בינוני או תוכניות חיסכון בנקאיות. אלו יציעו, בסבירות גבוהה, תשואה גבוהה יותר מחשבון עו”ש.

חיסכון לטווח ארוך
חיסכון לטווח ארוך, דהיינו תקופה של מעל 5 שנים, הוא המרכיב החשוב ביותר בתיק החסכונות. הוא כולל את קרן הפנסיה (או ביטוח מנהלים, למי שיש), קופות גמל וקרנות השתלמות. מדובר בחיסכון שנבנה לאורך שנים, עם הפקדות שוטפות, ניהול השקעות מקצועי על ידי מומחים לדבר, הטבות מס, פיקוח ממשלתי, שקיפות גבוהה ויכולת ניוד בין יצרנים שונים. חיסכון לטווח ארוך מעניק את הבסיס הפיננסי היציב לתקופה הפגיעה ביותר מבחינה כלכלית – תקופת הפרישה.